借助金融科技“扬长避短” 民营银行发力小微金融
新华社北京3月6日电 题:借助金融科技“扬长避短” 民营银行发力小微金融
吴雨、卓宇轩
服务小微企业是相当一部分民营银行的业务定位。不过,在发力小微金融的同时,民营银行面临着资金成本高、客户基础弱和金融产品少等问题。专家表示,随着云计算、大数据和人工智能等技术的不断发展,金融科技将为民营银行带来破题之道,助力其在服务小微企业时“扬长避短”。
“我们希望未来3年内,让中国所有的个体户、路边摊都能贷到款。”网商银行副行长金晓龙日前在接受采访时放出一番“豪言”。面对这个看似难以完成的目标,网商银行已经开始行动。2018年,网商银行为小微经营者提供了超过1万亿元的资金支持,其中96%的贷款金额在100万元以下。
网商银行在小微金融领域的发力,折射出当下部分民营银行对服务好小微企业的信心。自诞生之日,不少民营银行就将业务定位于服务小微企业,部分互联网银行在这一领域的市场表现颇为抢眼。
同网商银行一样拿到网络银行牌照的微众银行,这两年推出了服务小微企业的“拳头产品”——微业贷。截至去年末,微业贷已经服务34万户小微企业,其中超6成的企业年营业收入在500万元以下,66%的客户在获得授信时无任何企业类贷款记录。
让小微企业享受简单、便捷的服务,需要金融科技的支撑。业内人士介绍,当下,越来越多的民营银行通过运用金融科技手段,不断简化业务流程,充分整合征信、工商、税务等多方面的市场数据,实现线上客户身份核定,打造智能风控模型、反欺诈模型……
“通过互联网科技与大数据,银行可以解决小微金融风险成本和固定成本‘两高’的难题,降低小微企业获贷门槛,提升融资便利度和可得性。”微众银行企业金融部负责人公立说,针对当下小微金融服务的难点和痛点,各家民营银行正在结合自身特点,探索以数据科技为驱动,差异化服务小微客户。
中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,部分小微企业缺乏信用数据,“信息孤岛”问题影响着小微金融的可持续发展。民营银行服务小微企业要想做到成本可覆盖、风险可控制,需要借助网络科技获得更多维度的信息,一方面要触达更多的在线场景和用户,一方面需连接各类金融机构,以降低信息不对称。
近年来,二维码支付不断发展,越来越多的小微商户通过扫码收款走上了数字化经营的道路,一定程度上丰富了银行的信用数据。“通过分析扫码支付的流水,银行可以更加深入地了解商户的经营情况,为商户精准‘画像’,把控信贷风险。”金晓龙说,通过丰富的数据积累,网商银行已形成自身的风控模型和指标,可以做到毫秒级的风险判断。
与此同时,基于越来越便捷的移动网络,一些民营银行还尝试搭建更开放的合作平台,与其他机构一道谋求小微金融发展之路。
作为一家基于互联网模式运营的民营银行,四川新网银行没有线下实体网点,所服务的用户却遍及全国300多个城市。通过金融开放平台,新网银行连接了电商、旅游、出行等各类生活场景平台,将金融服务无缝嫁接到了合作伙伴的应用软件中,用户可以便捷地获得在线信贷服务。
“一些互联网银行没有物理网点、客户基础薄弱、资金来源受限,需要在获客引流、产品销售等方面加大与传统银行、券商、保险、基金等金融机构的合作,而网络科技为此提供了更为便捷的渠道。”董希淼说。
专家表示,在金融科技助力下,民营银行不仅能为自身带来更高效、精准的风险控制,还能为小微企业提供更加便捷的服务。随着国家支持民营小微企业的一系列金融政策落地,民营银行对小微企业融资的支持作用将逐步凸显出来。
I 相关 / Other
新华社北京3月5日电(记者胡喆)减少信息填报和材料报送、解决报销繁、使得科研人员获得感进一步增强……记者从科技部、财政部、教育部、中科院联合召开的推进会上了解到,四部门近日联合推进了“减轻科研人员负担七项行动 ...
2018年我国研发经费支出近2万亿元:主要科技创新指标稳步提升
新华社北京3月5日电(胡喆、李洋)近日,国家统计局发布《2018年国民经济和社会发展统计公报》,其中明确,2018年我国研究与试验发展(RD)经费支出为19657亿元,比上年增长11.6%,其中基础研究经费1118亿元。科技部负责人表示,2018年我 ...
新华社郑州3月5日电(记者王烁)近日,河南省信用大数据金融服务平台——“信豫融”平台正式上线运行。该平台依托先进技术,为金融机构提供高质量的数据服务,致力于破解民营和小微企业因缺信用和缺信息而导致的融资难问题。据 ...
新华社广州3月4日电(记者 荆淮侨)广州市小额贷款行业协会近日发出风险提示,称近期有企业抢注“小额贷款”字样营业执照情况,公众应警惕相关企业存在以营业执照作为金融牌照进行买卖、骗取企业或个人投资入股等企图,谨防受 ...
新华社北京3月1日电(记者李延霞、谭谟晓)银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企日前表示,银保监会将着力从改善金融供给、优化金融结构、降低融资成本、提高配置效率、畅通供给渠道五大方面深入推进金融供给侧结构性改革 ...
I 热点 / Hot
- 土耳其或将圣索菲亚大教堂改成清真寺 拥有数百万东正教徒的希腊也不买账
- 韩国华城连环杀人案调查结果认定主犯李春宰共杀14人、强奸抢劫9人 自小内向
- 香港165万市民签名抗议美国干预 递交早前在网上收集到的逾165万个香港市民签名
- 美国推迟外交官返华 美国新冠疫情仍然严峻
- 美国竟要求中方解释胡锡进扩大核弹头言论!胡锡进:我当时就该再多说点 他给记者举了一个极端的假设
- 缅甸一矿区塌方已致113人死 缅甸社会援助组织帕敢负责人哥杰表示
- 美国累计感染病例超过267万 佛罗里达和得克萨斯在内的美国半数以上的州感染病例都出现上升感到担忧
- 阿里云:将扩建印尼数据中心,进军菲律宾市场
- 缅甸一矿区塌方约200人被埋 目前已找到33名遇难者遗体 缅甸一矿区塌方约200人被埋 另据了解
- 缅甸一矿区塌方约200人被埋 缅甸帕敢翡翠矿区发生大规模塌方